保險/樂齡終老 超前部署40歲投保長照險

保險/樂齡終老 超前部署40歲投保長照險
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面對少子化、高齡長壽風險,民衆若能在40歲以前着手規畫長照險、退休金規劃,未來生活將無後顧之憂。(全球人壽提供)

長照險與類長照險一覽表

少子化的趨勢下,高齡長壽風險愈來愈大,但國人長照險的投保率僅3%;中華民國退休基金協會理事長王儷玲警示,國人平均不健康餘命長達8年,若不幸需要長期照顧花費可能高達600萬元,光靠政府現行長照2.0服務是不足以支應,建議上班族40歲以前着手規畫長照險,甚至提早至35歲會更理想,唯有不造成家庭、社會負擔,晚年生活才無後顧之憂。

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不健康餘命長達8年

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王儷玲根據統計指出,國人一生不健康餘命可能長達8年、10年,若需聘24小時外籍看護,加上醫療用品長期性支出,須準備約600萬元的長照預備金;爲因應樂齡退休生活,王儷玲認爲,長照、退休教育,企業有責任從員工進入職場開始做起。

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南山人壽商品部協理遊乃穎表示,從保險實務面來看,很多民衆確實到了45歲、50歲以後才着手規劃長照險,理由很簡單,年輕人收入不高,保險頂多想到醫療、手術、意外等保障,往往看到身邊朋友失智、失能或重病,才意識到人生「後半段」長期照顧的需求,以南山人壽爲例,「長期照顧終身保險」銷售最佳,約佔長照險的7成左右。

彌補長照2.0的不足

遊乃穎表示,長照險是商業保險,投保最主要的目的,除了彌補長照2.0的不足外,最重要是降低家人長期照顧的負擔;他建議,長照險的規畫,不妨先以長照金月領2萬元爲目標,以50歲男性、繳費10年期爲例,年繳保費要9.4萬元,對月薪6萬元的上班族來說,負擔不算輕鬆;若民衆(男性)願意提早至40歲做長照險規畫,同樣長照金月領2萬元、10年期繳,年保費就降至6.4萬元,民衆因爲年紀較輕,甚至可以拉長20年期準備,年繳保費降至3.8萬元。

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遊乃穎觀察,高齡化的趨勢下,長照險還有很大發展空間,產品將更多元、更齊全,對民衆來說,商品可以選1年定期、長年定期及終身保障等,民衆可依不同階段以及需求選擇做組合投保,再配合政府長照2.0實務給付,建構完整無憂的長照保險保障。

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